Barometr úvěrového trhu vychází každé 3 měsíce
Údaje o splácení a nesplácení půjček, které si bereme u bank a licencovaných nebankovních společností, vycházejí každé tři měsíce jako „Barometr úvěrového trhu„. Vydává jej společnost CRIF Czech Credit Bureau, která zhotovuje mimo jiné i výpisy úvěrových registrů.
Barometr je rozdělen jak podle typů půjček, tak především podle krajů. Dlouhodobě zde můžeme sledovat vývoj úvěrování v jednotlivých krajích, v celé ČR, vývoj postoje většinového obyvatelstva k půjčkám, ale i vývoj ekonomické situace, která se právě ve splácení úvěrových závazků odráží mezi prvními v pořadí.

Potíže se splácením se drží na podobné hladině, s postupným poklesem
Jedním ze stěžejních ukazatelů, jimiž se Barometr úvěrového trhu pravidelně zabývá, jsou komplikace při splácení půjček. Zde označované jako krátkodobý ohrožený dluh. Ze statistik jsou již několik let vyňaty problémové hypotéky. Dlouhodobě jsme totiž se splácením hypoték velmi úspěšní, podíl těch nevýkonných se vejde do jednoho procenta.
U krátkodobých úvěrů je situace značně odlišná. V Jižních Čechách je evidováno okolo 7 % klientů, jejichž dluh je ohrožen nesplácením (alespoň 3 neodeslané splátky). Mezi podzimem 2021 a podzimem 2023 však pozorujeme postupné zlepšování situace. Zatímco Barometr za 3Q (3. čtvrtletí) 2021 evidoval 7,3 % klientů s ohroženým dluhem, za 3Q 2022 to bylo 7,1 % klientů. A za 3Q 2023 klesl podíl na 6,8 % klientů s dluhem ohroženým nevýkonností. Zda se bude situace zlepšovat i nadále, se dozvíme s dalším vydaným Barometrem.

Za nesplácením často stojí zbrklost a nepozornost
Pravidelné průzkumy ukazují, že do problémů se splácením se častěji dostávají lidé, kteří si vypůjčili bez předchozího důkladného porozhlédnutí se na trhu s půjčkami. Přitom srovnávače půjček umožňují rychlé porovnání úvěrů z jediného místa na webu, aby lidé nemuseli přeskakovat mezi stránkami poskytovatelů. Některé srovnávače, především Bezvamoney.cz, nabídnou i detailní recenze úvěrů, včetně jejich výhod nebo možných rizik pro spotřebitele. To vše v režimu nonstop. Odpovědný výběr půjčky je základem pro budoucí úspěch se splácením.

Podzim 2023 versus podzim 2022 a 2021 v půjčkách na bydlení
V barometru se teď zaměřme na meziroční změnu v celkovém zadlužení obyvatel půjčkami od bank i nebankovních společností. V úvahu musíme ale vzít skutečnost, že půjčky od soukromých osob a úvěrových firem bez licence nejsou v registrech zaznamenávány, a tudíž ani v Barometru uváděny.
Nejde proto o úplná data. Důležitá jsou však svou dlouhodobostí, z níž lze vysledovat celospolečenské trendy v oblasti spotřebních půjček, včetně hypoték a úvěrů ze stavebního spoření.
V období od července do konce září 2023 se celkový dlouhodobý dluh Jihočechů (půjčky na bydlení) zvýšil o 2,5 %, v porovnání se stejným obdobím roku 2022. Nárůst zadlužení u půjček na bydlení mezi podzimem 2022 a 2021 byl ještě vyšší, celkově o 9,4 %.

Podzim 2023 versus podzim 2022 a 2021 v ostatních spotřebních půjčkách
Na spotřebních půjčkách se Jihočeši také zadlužují stále více. Ve srovnání s podzimem 2021 se celkový dluh z krátkodobých půjček navýšil o 4,9 %. A o rok později (2023) narostlo zadlužení o 5,9 % (v porovnání s čísly roku 2022.
O to příjemněji vyznívají zprávy ohledně postupného poklesu podílu klientů s nespláceným dluhem. Pro úplnost dodejme nejvyšší a nejnižší hodnoty v oblasti ohrožené nesplácením za celou ČR: 10,1 % podílu klientů s ohroženým krátkodobým dluhem vykazuje Ústecký kraj. Nejlépe je na tom (jak jistě čekáte) Praha, s 5,6 %. A v závěsu za ní Zlínský kraj s 5,9 %.

Podvodné půjčky? Setkáme se s nimi i na straně klientů
U půjček se často jako o silnější straně hovoří o jejich poskytovatelích. Oni jsou odborníky, trh ovládají a nabídku si určují dle svých potřeb a zájmů. Nezřídka se však setkáme s podvody právě na straně klientů, kteří lživým dokladováním své úvěruschopnosti získají i vysoké částky, které neplánují splácet. Přečíst si můžete o ženě, která si půjčila přes půl milionu korun, přitom věděla, že půjčky nesplatí. Nebo o mladé dlužnici, která si nabrala půjčky za desítky tisíc, ale následně je nesplácela.

-pi-